为深入贯彻落实市“131”机制办关于加强银行网点反诈宣防工作的部署要求，河北银行天津分行即日起在全辖网点启动“反诈护民”专项行动，通过“阵地宣传+精准劝阻+快速处置+经验共享”四维联动机制，全力构筑金融反诈防火墙，切实保障客户资金安全。

一、全域覆盖：打造“看得见、听得清”的反诈警示阵线

分行以网点为前沿阵地，构建“视觉+听觉”双重警示体系：

1. 关键区域“无死角”宣传

在柜面窗口、等候区座椅、ATM机防护舱等12类高频接触区域，统一张贴反诈警示海报，核心标语“凡是陌生人要求送现金、黄金到指定地点或上门来取，都是诈骗！”以加粗红字醒目呈现，确保客户办理业务时“抬眼即见、驻足即读”。

网点LED大屏24小时循环播放《反诈情景剧》《警方破案实录》等短视频，以真实案例揭露“线上诈骗+线下取现”新型作案手法。

2. 智能语音“无间断”提醒

在网点门口、厅堂、ATM机旁设置智能喇叭，于营业时段每小时循环播放反诈提醒音频，重点覆盖老年客户、独自办理业务人群。

针对居民区周边网点，科学调整播放时段与音量，既保障宣传效果，又避免噪音扰民。

   二、精准防控：柜面业务“三问两查”拦截风险

分行推行“风险识别-主动提醒-协议签署”全流程管控，对高风险业务实施“三必问、两必查”：

1. 大额交易“三必问”

金融顾问在办理大额取现（≥5万元）、黄金提取、转账汇款等业务时，必须询问：

✅ 资金用途（如“这笔钱是用于什么？”）

✅ 是否受陌生人指引（如“是否有人通过电话、网络指导您操作？”）

✅ 收款方信息（如“是否认识对方？能否提供联系方式？”）

2. 重点群体“两必查”

对60岁以上老年人、异地客户、频繁大额交易人员，必须：

 查验身份信息与交易背景匹配度；

 明确告知“出租出借账户、协助陌生人取现可能涉嫌违法”。

三、快速响应：构建“警银联动”双线处置通道

分行与属地公安分局建立协作机制，实现涉诈线索“发现-上报-处置”闭环管理：

1. 线索上报“双通道”

网点发现可疑取现、买金行为时，立即通过“国家反诈中心”APP天津模块上报线索，同步推送至辖区“131”机制办，确保公安部门及时接收信息。

上报内容包含客户基本信息、交易特征、监控截图等，为警方快速拦截提供支撑。

2. 业务办理“缓而不停”

对疑似被骗客户，网点以“系统审核需时间”为由暂缓办理业务，同时联系民警到场劝阻，避免打草惊蛇导致客户转移资金。

四、经验共享：树立反诈标杆网点

分行建立“一案一复盘、一例一推广”制度，对成功劝阻案例进行全流程剖析：

提炼“识别话术”“沟通技巧”“联动要点”，形成《反诈劝阻操作手册》供全员学习；通过内部简报、视频会议等方式分享典型案例，推动网点间“比学赶超”；对表现突出的员工给予表彰，并作为考核评优的重要参考指标。